ноябрь    2024

Пн	Вт	Ср	Чт	Пт	Сб	Вс
				1	2	3
4	5	6	7	8	9	10
11	12	13	14	15	16	17
18	19	20	21	22	23	24
25	26	27	28	29	30

показать все 

14.11.2024

Обновление BI.ZONE Secure DNS: гибкая настройка фильтрации и максимальная скорость

Читать далее 

14.11.2024

RED Security: в октябре количество DDoS-атак на ТЭК выросло в 3 раза

Читать далее 

14.11.2024

Falcongaze представила новую версию DLP-системы — SecureTower 7 Helium

Читать далее 

14.11.2024

ИСП РАН покажет результаты 30-ти лет работы на Открытой конференции в Москве

Читать далее 

08.11.2024

Юбилейная конференция ЭОС: ЭОС: 30 лет лидерства на рынке автоматизации документооборота и обсуждение актуальных трендов

Читать далее 

показать все 

22.11.2024

Тандем технологий – драйвер инноваций.

Читать далее 

21.11.2024

ИИ: маршрут не построен, но уже проектируется

Читать далее 

18.11.2024

Глеб Шкрябин: «Надежные и масштабируемые системы — основа стабильной работы бизнеса в условиях больших нагрузок»

Читать далее 

14.10.2024

Елена Ситдикова: «На разработчиках программного обеспечения для транспорта лежит большая ответственность перед пассажирами»

Читать далее 

11.10.2024

Технологический ИИ-арсенал

Читать далее 

13.06.2024

Взгляд в перспективу: что будет двигать отрасль информационной безопасности

Читать далее 

18.04.2024

5 способов повысить безопасность электронной подписи

Читать далее 

18.04.2024

Как искусственный интеллект изменит экономику

Читать далее 

18.04.2024

Неочевидный САПР: выход ПО за рамки конструкторской деятельности

Читать далее 

18.04.2024

Скоро некому будет делать сайты и заниматься версткой

Читать далее 

показать все 

Главная / Архив номеров / 2014 / Выпуск №4 (37) / Заметки из окопов

Рубрика: ИТ в финансах

Алексей Вторников, ведущий программист, ЗАО КБ «Ростовский Универсальный»

Заметки из окопов

Порой ИТ-подразделения и их сотрудники воспринимаются руководством едва ли не как неизбежное зло: обойтись без них не получается, но дохода никакого, одни только затраты. Трудно отыскать утверждение нелепее. Если немножко подумать, то айтишники могут ощутимо снизить издержки бизнеса и даже обеспечить весьма приличный доход

Ну как не порадеть родному человечку?

А.С.Грибоедов, «Горе от ума»

Я поделюсь некоторыми наблюдениями и опытом управления информационными системами в коммерческих банках. Это, конечно же, не руководство к действию и тем более не рецепт успешного развития. Просто, кто знает, вдруг кому-то все это пригодится.

Взгляд с высоты

Сегодняшняя банковская система нашей страны испытывает серьезные трудности. Америки, понятное дело, констатацией этого факта я не открыл. Но, не желая видеть проблем, от них не убережешься. Рано или поздно это, увы, скажется практически на каждом из нас.

Часть этих проблем обусловлена внешними факторами, и здесь мы (вот уж не знаю, к счастью или нет) не одиноки. Скажем, после того, как ФРС (Федеральная резервная система) США в конце 2013 года сократила меры по стимулированию экономики, вызванные кризисом 2008-2009 годов, банковские системы практически всех стран ощутили это на себе. Современный мир, несмотря на существование границ и разницу в политическом и государственном устройстве, оказывается очень подверженным влиянию денежно-финансовой политики крупных игроков.

Еще пример: относительно теплые зимы имеют своим следствием сокращение закупок энергоносителей, что для нашей страны имеет весьма серьезные последствия. Кроме того, неурядицы, вызванные политическими кризисами (такими, например, как кризис в Украине), также никак не способствуют стабильности и предсказуемости на финансовых рынках.

Давным-давно сказано: «Деньги любят тишину». От себя добавлю, что деньги любят еще и предсказуемость. При плохих или тревожных новостях денежные рынки начинает трясти. И банки оказываются одним из самых уязвимых финансовых институтов.

Однако есть банки и банки. Для некоторых (как принято говорить, системообразующих) банков практически всегда есть «подпорка» в лице государства. Эти банки (называть их не стану – догадайтесь сами) всегда могут рассчитывать на помощь и крупные денежные вливания. Им, даже если они будут не слишком эффективны, попросту не дадут разориться.

Однако прочим банкам, особенно средним и малым, рассчитывать на это наивно и глупо. Чтобы выжить, им приходится идти на довольно непопулярные, а порой рискованные меры. Существенная часть таких мер – снижение издержек. Прежде всего здесь используются традиционные методы: от урезания зарплат до сокращения персонала. Но не только. Большую роль в сокращении издержек могут сыграть сотрудники, занимающиеся информационными технологиями. Рассмотрим типичный (и далеко не гипотетический) пример такого банка.

Планировщики и роботы

Тем, кто не работает в банке, трудно представить себе, каким большим (точнее, очень большим) количеством ограничений обставлена ежедневная деятельность банка. При этом на банки из года в год возлагаются дополнительные обязанности. Без здоровой и надежной автоматизации выполнение всего того, что требуют надзорные органы, превращается, без преувеличений, в процесс заката солнца вручную. При этом сроки исполнения обычно самые сжатые.

Скажем, ежедневно банки обязаны предоставлять ряд отчетов, при этом время предоставления расписано порой едва ли не до минут. За непредоставление или опоздание банк рискует «нарваться» на санкции – от объяснительных и простого вызова «на ковер» и штрафов (иногда несоразмерно крупных) до снятия с должности ответственных лиц. Если же банк предоставил недостоверные данные (по ошибке или по умыслу), то его существование может быть поставлено под сомнение. Поэтому банки вынуждены держать работников, занятых день-деньской приемом многочисленных указаний (от всех, кому не лень), их обработкой и отправкой отчетов.

Работа эта, как нетрудно догадаться, не требует особенного интеллекта, и обычно с ней справляются даже студенты. Оплачивается эта работа соответственно, поэтому при первой же возможности место оказывается вакантным. Появляется новый человек, и его приходится обучать. Так все и вертится до тех пор, пока айтишникам это вконец не надоедает (поскольку, как ни странно, вся эта бодяга возлагается обычно именно на них). Так появляются различные планировщики и роботы.

Для Windows-систем я настоятельно рекомендую написанный на языке Forth компактный, очень гибкий и надежный планировщик nnCron (http://www.nncron.ru/index_ru.shtml). С его помощью вы можете создавать буквально все, и, пожалуй, нет задач, ему неподвластных (правда, здесь требуются некоторые навыки программирования). Если все качественно сделано и протестировано, то система работает как хронометр, и все, что остается человеку, – это периодически поглядывать за состоянием дел. Так экономится одно рабочее место пусть с маленькой, но все-таки зарплатой. Но, что гораздо важнее, экономится драгоценное время.

Вдохновленные успехом айтишники быстро соображают, что подобная же технология может с успехом применяться еще в нескольких местах. Например, при создании архивных копий (напоминаю, речь идет о небольших банках, где далеко не всегда выделяется бюджет на соответствующее программное обеспечение). Это, безусловно, жизненно важная операция, совершенно обязательная к выполнению. Тут нет и не может быть исключений – архивные копии должны делаться всегда. Особенно это касается баз файлов баз данных. Потери в случае утраты копий могут быть катастрофическими.

Но и это не все! Творческая доработка этого программного обеспечения позволяет организовать рассылку SMS-сообщений клиентам об изменениях остатков по их счетам. А это уже прямой доход. Прикинем выгоду.

Допустим, месячная подписка на SMS-уведомления стоит клиенту 100 руб., и пусть этой услугой пользуются 500 клиентов. Стоимость одного SMS-сообщения составляет от 0,1 до 0,2 руб. (тут уж, как договоритесь). Совокупная стоимость SMS-сообщений одному клиенту обычно укладывается в 20-30 руб. в месяц (на самом деле цифра завышена). Чистый доход с каждого клиента будет составлять от 70 до 80 руб., умножаем на 500 клиентов и получаем приличную сумму. Практически из ничего.

Убираем бумагу

Одна из особенностей банковских процессов – объемы печати. Есть такое понятие «сшив дня». В сшивах дня собираются бумажные копии практически всех документов и операций, накопленные в течение рабочего дня. Допустим, банк осуществляет в день 5000 операций (это не очень большая величина, но достаточно типичная для некрупных банков). В сшив дня должна попасть печатная копия каждой такой операции. Давайте подсчитаем, во что это обходится.

В стандартной пачке бумаги формата А4 содержится 500 листов. Легко посчитать, что для распечатки документов только в один сшив дня необходимо 10 пачек бумаги. На самом деле 10 пачек – это только часть требуемой бумаги. Некоторые документы нужны в нескольких экземплярах, другие перепечатываются из-за обнаруженных ошибок. Кроме того, в течение дня печатаются многочисленные договоры, ведомости, письма, уведомления, отчеты, выписки и т.д. Так что смело умножайте 10 на 2, и вы получите 20 пачек. При стоимости (ориентировочной) одной пачки в 100 руб., затраты только на бумагу составляют 2000 руб. в день. При 220 рабочих днях в году это составит 440 000 руб. Но многие банки работают и в выходные, так что это явно заниженная оценка. Прибавьте сюда затраты на картриджи, обслуживание и настройку принтеров, затраты на электроэнергию, и вы получите сумму, близкую к 1 млн руб. в год.

Далее сшивы дня нужно собрать в специальные папки (по одной на каждый день), сверить с операциями за день, сброшюровать и сдать в архив. Один человек с этим не справится, поэтому сотрудники подразделений (операционного, валютного, кредитного, кассы и проч.) формируют свои части общего сшива дня и передают их архивариусу. Для хранения сшивов дня необходимо отдельное помещение со стеллажами, вентиляцией и системой пожаротушения (ведь в архиве находится не одна тонна легковоспламеняемой бумаги).

Совсем обойтись без сшивов нельзя – есть документы, которые обязательно должны храниться в бумажном виде (например, те, на которых стоят собственноручные подписи клиентов). Но их доля относительно невелика (процентов 10 или около того). Так ли необходимо печатать все? Оказывается, нет! Можно сэкономить на печати сшивов дня, причем сэкономить ощутимую сумму (от миллиона рублей и более). Но тут без айтишников точно не обойтись.

В ноябре 2009 года Центральный банк РФ выпустил Указание 2346-У, регулирующее порядок формирования и хранения документов в электронном виде. Пересказывать его я не буду – документ легко доступен. Это реальный выход из положения, но нужно иметь специальное программное обеспечение, интегрированное с банковской учетной системой. Конечно, одного только ПО мало – нужно тщательно проработать с юристами соответствующее положение, но и это решаемо (вообще, как показывает печальная практика, чем больше бумажек, даже откровенно глупых, тем проще с проверяющими и надзирающими).

Такое приложение можно заказать, но для небольших банков это может оказаться чересчур дорого. Можно приобрести готовое, но тут тоже свои сложности – придется сотыковывать стороннее ПО со своей учетной системой. А это порой задача очень и очень нетривиальная. Можно, наконец, написать такое ПО своими силами (ориентировочно за пару месяцев). Правда, для этого потребуется хотя бы один толковый программист, разбирающийся в банковских технологиях, в базах данных, знакомый с действующей нормативной базой. В более-менее крупных городах найти такого специалиста несложно, и затраты на оплату его труда окупятся через пару месяцев.

Электронные архивы нужно аккуратно записывать на CD (один диск на один день). Болванки стоят копейки, зато с такой работой справится любой дилетант. Ну а совокупные расходы на сшивы дня и на архивы, если все сделано аккуратно, упадут в разы.

Продолжаем убирать бумагу

Сшивы дня и архивы – это только часть экономии. Вот еще одна реальная ситуация. Все, вероятно, знают, что существует такая организация, как Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Основная задача ФССП – реализация судебных решений. В случае банков чаще всего это взыскание задолженности с неаккуратных заемщиков. Доля просроченных кредитов населению стабильно держится на уровне 10-15% от общего числа выданных потребительских кредитов, так что работы у ФССП хватает.

Для выполнения своей функции ФССП направляет в банки запросы о состоянии счетов физических лиц. Причем это сильно напоминает ковровую бомбардировку: в иной день приходит 10 тысяч и более запросов (да-да, именно так). На каждый такой запрос банк обязан дать ответ. По идее каждый ответ печатается на отдельном бланке, снабжается подписью ответственного лица, запечатывается в конверт и относится на почту. Думаю, оценить затраты на это вы сможете сами. Это не только бумага, картриджи и электроэнергия. Это еще и зарплата нескольких сотрудников, занятых только тем, что они готовят ответы. Затраты на эту часть деятельности банка могут легко зашкалить на миллионы рублей.

Вот тут-то и появляются айтишники. Их задача – подготовить соответствующее ПО и наладить взаимодействие со ССП в электронном виде. Конечно, без криптографии здесь не обойтись, но затраты по этой статье расходов невелики. Зато экономия налицо, да еще какая!

Не держитесь за «форточки»

Не секрет, что операционные системы семейства Windows были, есть и в ближайшем будущем останутся самыми распространенными. Но когда начинаешь считать расходы (включающие, кроме собственно самой операционной системы, такие, например, продукты, как Microsoft Office и антивирусы), то оказывается, что это выливается в копеечку, да еще в какую! Хорошим способом сэкономить является использование терминалов на основе Linux. В самом деле большинство работников банка, выполняющих достаточно рутинные функции (например, бухгалтеры, операционисты, рядовые экономисты), не нуждаются ни в Windows, ни в Microsoft Office. Так удается перевести до 80% рабочих мест на свободное программное обеспечение и сэкономить не одну сотню тысяч рублей.

Привыкание к новой системе (как бы ни возражали противники Linux, сами обычно не участвующие в процессе) происходит на удивление быстро: день-два. Особо «одаренным» требуется неделя. Те, кто привык и научился, уже не жалуются на непривычность интерфейса и отсутствие каких-то функций. Во-первых, интерфейсы современных Linux-систем вполне «юзабельны», а во-вторых, якобы необходимые функции оказываются зачастую фикцией и самообманом. Можно использовать любой приглянувшийся дистрибутив (я предпочитаю Ubuntu).

Обычно перевести весь компьютерный парк по ряду независящих от самого банка причин на Linux не удается (во всяком случае, мне такие случаи неизвестны), но сэкономить по-настоящему вполне реально. Кроме того, есть еще скрытая экономия: гораздо меньше хлопот с антивирусной защитой. Кроме того, железо под Linux можно покупать попроще, а следовательно, и подешевле. Можно пойти еще дальше и вообще обойтись без жестких дисков и загружать систему с дешевенькой флешки или просто по сети.

Если же говорить о надежности собственно самой операционной системы Linux по сравнению с Windows (особенно серверной части), то тут, надеюсь, никого особенно уговаривать не надо. Во всяком случае, я в эти споры уже давно не вступаю, а предпочитаю доверять своим глазам и своему опыту.

Системы дистанционного обслуживания

Системы дистанционного обслуживания (или проще системы «Банк-Клиент») – типичная «сфера влияния» ИТ-подразделений и стабильный источник доходов для банка. Вероятно, в 90% случаев клиенты перед открытием счета в банке интересуются наличием этой услуги. Если в вашем банке этой системы нет, то поделитесь опытом, как вы еще существуете.

Какую систему выбрать и на что обратить внимание? Прежде всего, на легкость ее использования для ваших клиентов. Не надо рассчитывать, что клиенты поголовно прилично владеют компьютером: некоторые с трудом находят на клавиатуре клавишу пробела, а уж об обычных буквах и говорить нечего. Если в дополнение к проблемам самого клиента вы поставите ему сложную систему «Банк-Клиент», то будьте готовы к худшему: весь день висеть на телефоне, объясняя одно и то же одним и тем же людям. А поскольку клиенты – это «кормильцы» банка, то вам придется держать себя в руках и не выказывать ни раздражения, ни нетерпения. Самое плохое тут в том, что больше ничем вы уже заниматься не будете, а вашей единственной мечтой станет поиск другого места работы. Ваше время будет попусту израсходовано на пустяки. Так что ищите прежде всего простую в использовании систему.

Я ничего здесь не говорю о безопасности таких систем – это само собой разумеется. Но при прочих равных ищите систему проще – вам же будет легче. Не поддавайтесь на рекламные призывы и статистические обзоры, помните слова, приписываемые Дизраэли: «Есть три вида лжи: просто ложь, наглая ложь и статистика». Полазайте по форумам автоматизаторов, пообщайтесь с коллегами из других банков – там вы получите куда более объективную информацию. Не стану никого рекламировать, и, если вам интересно мое мнение, я готов ответить в личном сообщении, так что обращайтесь. Если вас ничего не устраивает, то делайте свою систему, но послушайтесь доброго совета и не ввязывайтесь – гиблое дело, особенно с лицензированием криптографии. Чем удобнее система «Банк-Клиент», тем меньше времени и сил она будет отнимать, тем больше времени останется у вас на продуктивную работу.

Хватит советников и помощников: работайте с профессионалами

Не знаю, попадутся ли мои заметки на глаза руководителям банков, тем, кто определяет кадровую политику, но совсем ничего не сказать об айтишных кадрах я не могу.

К сожалению, в небольших банках кадровая политика в отношении ИТ-подразделений часто формируется по остаточному принципу. Обычно есть один приличный специалист, у которого в подчинении находятся два (гораздо реже три-четыре) любителя.

Результат предсказуем: когда берут числом поменее, а ценою подешевле, то фактически только этот один специалист и работает, а остальные – на подхвате. Их нужно постоянно контролировать, никакой сколько-нибудь серьезной работы им поручить нельзя. Часто все укладывается в схему «одно сделали, другое сломали».

В эпоху всеобщего пофигизма найти ответственного человека очень и очень сложно. К сожалению, дипломы даже лучших университетов такой гарантии не дают. Вот и получается, что все держится на одном человеке, который постепенно теряет силы и настроение. Рано или поздно даже самый лучший специалист начинает морально сдавать, и вся его работа сводится к одному: делать только то, что абсолютно необходимо, а о прочем не беспокоиться.

Послушайте, уважаемые руководители! Да, важны маркетологи, рекламщики, грамотный секретариат и даже – страшно сказать – персональная подавальщица кофе. Да, приятно иметь «под рукой» двух водителей, чтобы обеспечить себе и своей семье круглосуточный автотранспорт. И я вовсе не против советников по конъюнктуре, связям с общественностью и прочим «вкусностям».

Но когда тот самый единственный ИТ-специалист, вконец измученный бесконечными дежурствами и нервотрепкой, помноженной на постоянную ответственность, пишет заявление об уходе, перед банком реально встают бо-о-о-о-о-льшие проблемы, которые не смогут решить ни один рекламщик, маркетолог и тем более персональный бариста. Вот тогда приходит осознание беды, и начинаются судорожные поиски замены.

Найти замену можно, но, во-первых, это займет время, во-вторых, новый человек минимум месяц будет вникать в дела, и, в-третьих, платить придется скорее всего больше (и сильно больше), чем предыдущему сотруднику. Не доводите ситуацию до греха. Лояльный ИТ-профессионал – это очень ценный актив. Не истощайте этот актив, дайте ему возможность набрать себе штат. Пусть зарплаты его людей будут повыше, чем вы, может быть, рассчитывали, но зато и отдача от них будет на порядок, а то и на два больше. Да и людей таких надо не так чтобы много.

Напоследок

В заметке я описал меры, которые может предпринять ИТ-подразделение небольшого банка для снижения издержек и повышения доходности бизнеса. Конечно, без поддержки других подразделений эти меры нереализуемы, но надо быть полным идиотом, чтобы отказаться от очевидной выгоды. Все эти меры носят, так сказать, «внутренний» характер. Но банки действуют не изолированно, а в окружении конкурентов. Могут ли здесь проявить себя айтишники? Да, конечно. Но об этом как-нибудь в другой раз.

А пока подумайте, пригодится ли вам хоть что-то из того, о чем я рассказал? И если пригодится, то почему вы этого еще не сделали? Кого нужно «пнуть», чтобы дело сдвинулось с места? Помните: достойное поражение лучше трусливого безделья. Впрочем, поражения можно избежать, если настроиться на победу и приложить к этому трезвую голову, умелые руки и искреннее желание.

Библиография

Мне доводилось уже несколько раз выступать на страницах журнала по сходной тематике. Вот эти публикации:

1. Портрет менеджера в интерьере программистов. //«БИТ», №6, 2013 г. – С. 25-29 ().
2. В лабиринтах банковского ПО. //«Системный администратор», №7-8, 2012 г. – С. 84-89.
3. Банковские кадры. Записки старожила из подполья.// «Системный администратор», №1-2, 2012 г. – С. 102-106.

В начало⇑

Комментарии отсутствуют

Комментарии могут отставлять только зарегистрированные пользователи