ноябрь    2024

Пн	Вт	Ср	Чт	Пт	Сб	Вс
				1	2	3
4	5	6	7	8	9	10
11	12	13	14	15	16	17
18	19	20	21	22	23	24
25	26	27	28	29	30

показать все 

14.11.2024

Обновление BI.ZONE Secure DNS: гибкая настройка фильтрации и максимальная скорость

Читать далее 

14.11.2024

RED Security: в октябре количество DDoS-атак на ТЭК выросло в 3 раза

Читать далее 

14.11.2024

Falcongaze представила новую версию DLP-системы — SecureTower 7 Helium

Читать далее 

14.11.2024

ИСП РАН покажет результаты 30-ти лет работы на Открытой конференции в Москве

Читать далее 

08.11.2024

Юбилейная конференция ЭОС: ЭОС: 30 лет лидерства на рынке автоматизации документооборота и обсуждение актуальных трендов

Читать далее 

показать все 

22.11.2024

Тандем технологий – драйвер инноваций.

Читать далее 

21.11.2024

ИИ: маршрут не построен, но уже проектируется

Читать далее 

18.11.2024

Глеб Шкрябин: «Надежные и масштабируемые системы — основа стабильной работы бизнеса в условиях больших нагрузок»

Читать далее 

14.10.2024

Елена Ситдикова: «На разработчиках программного обеспечения для транспорта лежит большая ответственность перед пассажирами»

Читать далее 

11.10.2024

Технологический ИИ-арсенал

Читать далее 

13.06.2024

Взгляд в перспективу: что будет двигать отрасль информационной безопасности

Читать далее 

18.04.2024

5 способов повысить безопасность электронной подписи

Читать далее 

18.04.2024

Как искусственный интеллект изменит экономику

Читать далее 

18.04.2024

Неочевидный САПР: выход ПО за рамки конструкторской деятельности

Читать далее 

18.04.2024

Скоро некому будет делать сайты и заниматься версткой

Читать далее 

показать все 

Главная / Архив номеров / 2015 / Выпуск №2 (45) / Алексей Гонус: «Переход на SugarCRM дает хороший экономический эффект»

Рубрика: БИТ.Банки /  Интервью

Алексей Гонус:
«Переход на SugarCRM дает хороший экономический эффект»

Заместитель председателя правления Банка УРАЛСИБ Алексей Гонус отвечает за развитие корпоративного блока. В июне 2015 года планируется полностью внедрить систему SugarCRM для этого направления бизнеса. О том, каковы особенности работы в условиях экономической нестабильности и какие преимущества может получить банк при использовании Оpen Source, он рассказал в интервью «БИТу»

Досье

Алексей Гонус, окончил в 1993 году Новосибирский государственный университет по специальности «Экономическая кибернетика», квалификация «Экономист-математик». В банковской сфере работает с 1993-го. Свою профессиональную деятельность начал в «Сибакадембанке», далее работал в «Токобанке», где прошел путь от начальника финансово-экономического отдела до первого заместителя генерального директора филиала. С июля по ноябрь 1998 года исполнял обязанности генерального директора филиала «Межрегиональное управление по Сибири и Дальнему Востоку «АКБ «Токобанк». С декабря 1998-го работал в «Собинбанке», последовательно занимая должности управляющего филиала «Западно-Сибирский», заместителя председателя правления и первого заместителя председателя правления. С 2009 года работал в коммерческом банке «Русский Банк Развития», который в 2007-м был переименован в «Коммерческий Банк ОТКРЫТИЕ», а в 2010-м – в Банк «ОТКРЫТИЕ», где занимал должность первого заместителя председателя правления. В 2013 году назначен на должность председателя правления Банка «ОТКРЫТИЕ». С октября 2013-го Алексей Гонус назначен заместителем председателя правления Банка УРАЛСИБ и введен в состав правления банка.

– Алексей, в прошлом году вы рассказали нашему изданию о планируемых изменениях, которые должны были усовершенствовать ИТ-поддержку корпоративного блока вашего банка. В частности, планировались переход наSugarCRM, внедрение Workflow и хранилища электронных досье. Что уже удалось сделать?

– Система SugarCRM сейчас внедрена в головном банке, в двух региональных дирекциях, а к концу февраля к ней будут подключены все филиалы. Что нам дало это внедрение? Мы отказываемся от системы, обслуживание которой обходилось банку в 1 млн руб. в месяц – эти средства выделялись подрядчику, кроме того, ее поддерживали и собственные ресурсы банка. Внедрение SugarCRM вместе с эксплуатацией в течение года, с системой Workflow, которая уже готова и начинает внедряться, обойдется банку примерно в 9 млн руб. Дальнейшая поддержка системы будет примерно в десять раз дешевле, чем раньше.

Мы пытались найти на рынке другие варианты, но нас не устроила стоимость – так, внедрение, обслуживание в течение года с теми доработками, которые были нам нужны, могло стоить примерно 50 млн руб. И это безWorkflow, системы для кредитной заявки. Ее приобретение могло обойтись еще в такую же сумму. Выбрав SugarCRM, мы смогли состыковать две системы – данные о клиенте и кредитной заявке теперь находятся в одном месте, сотруднику не придется работать в двух системах, открывая на экране несколько окон, что существенно скажется на производительности.

Что касается хранилища электронного досье. Оно сформировано, и мы уже перешли на него полностью. Сейчас весь документооборот автоматизирован, это дало серьезную экономию и электроэнергии, и затрат на бумагу. Если раньше 10% сотрудников кредитного и клиентского блока занимались тем, что многократно ксерокопировали документы для разных внутренних служб банка, теперь документы можно один раз отсканировать, а все дальнейшее их прохождение автоматизировано.

Поскольку трудозатраты после внедрения CRM и хранилища электронного досье снизились, мы оптимизировали затраты на содержание штата примерно на 10%. В целом же банк будет экономить от 90 до 120 млн руб. в год.

После окончательного внедрения Workflow, когда она будет состыкована и с CRM, и с хранилищем, мы планируем экономию за счет уменьшения количества персонала еще на 5%, это еще порядка 30 млн руб. в год. То есть призатратах на автоматизацию в 9-10 млн руб. банк в конечном итоге получит экономию примерно 120-150 млн руб. в год, что в нынешней экономической ситуации весьма ощутимо.

Не стану скрывать, что, когда мы оценивали весь проект, главная цель для нас была потратить на ПО, железо и внедрение меньше, чем возможная экономия за один год. Полностью проект будет завершен к 1 июня 2015 года. Нам предстоит еще тестирование и обучение персонала. До конца года, думаю, мы других изменений в корпоративном блоке делать не будем.

– Насколько безопасно использование системы SugarCRM в банке?

– Действительно, нам пришлось ломать стереотип отношения к свободному ПО со стороны нашего ИТ-подразделения. Но преимущества, которые мы в итоге получаем, оказались серьезным аргументом для перехода на free soft. Самое главное здесь то, что CRM состыкована с Workflow. Это очень удобно, эффективно и полностью закрывает необходимый нам функционал.

Сложившееся среди банковских ИТ-директоров мнение насчет использования решений Open Source, с которым мне приходилось сталкиваться, сводится к следующему.

Если что-то не так, например, с системой от известного поставщика, мы можем обратиться за поддержкой к нему. Но при этом в большинстве случаев в лицензии этого поставщика сказано, что, если нужна поддержка помимо банального обновления системы, то есть необходимо что-то делать с кодами, надо будет заплатить.

А если у вас открытый код, вы, во-первых, можете что-то поправить силами собственных программистов, во-вторых, поддержка со стороны подрядчика, который внедрял систему, будет в разы дешевле.

Это многие понимают, но проблема в том, что ИТ-директорам очень сложно объяснить вышестоящему руководству преимущества Open Source и доказать безопасность его использования. Поэтому многие предпочитаают привычный путь – выбор зарубежной компании-поставщика под известным брендом со всеми вытекающими последствиями – высокой стоимостью внедрения и поддержки, лицензированием и т.д.

Что касается вопроса безопасности. Мы значительно доработали систему SugarCRM в части логирования действий пользователя. Очень показательны цифры и здесь. Весь проект перехода банка с Siebel CRM на SugarCRM совсеми доработками и по функционалу, и по безопасности, выходящими далеко за рамки того, что было в Siebel, обошелся нам в 4 млн руб.

Все ключевые функциональности тестируются у нас в автоматическом режиме – это экономия времени, ресурсов, обеспечение безопасности, при этом качество проверки кодов существенно повышается. Одним словом, качествои скорость разработки повышаются, стоимость падает.

В связи с введенными против России санкциями вопрос перехода на Open Source обсуждается все чаще. Мое мнение – платформа SugarCRM позволяет банку реализовать принцип «единого окна» очень эффективно, это идеальная площадка для автоматизации всего мидл-офиса, синхронизации всей деятельности банка от клиентской активности до бэк-офиса. Те доработки, которые были сделаны для нас, позволяют говорить о том, что эта система может быть использована в организациях с любым объемом данных и бизнеса.

Неважно, сколько вы вложили в свою существующую CRM-систему, переход на SugarCRM можно сделать быстро, дешево, это придаст гибкость всей стоимости бизнеса и не потребует замены всех остальных систем.

– Удалось ли усовершенствовать систему Банк-клиент, в которую планировалось внедрение дополнительной электронной подписи для подтверждения платежей от холдинговой компании на платежных документах? Заработалли кэш-пулинг?

– Система «Корпорация» (она интегрирована в наш Банк-клиент), которую мы внедрили в прошлом году, позволяет акцептовать все платежи у группы компаний. Ею пользуется определенное количество наших корпоративных клиентов, она для них удобна в использовании. Это не очень дорогая система, но при этом она очень быстро окупается – в течение полугода.

Банк УРАЛСИБ, один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Основными направлениями деятельности банка является розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес. Уставный капитал банка на 1 января 2015 года составил 29,8 млрд руб., размер активов – 387,3 млрд руб., величина собственных средств – 52,2 млрд руб. Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств: «В+» Fitch Ratings, «B+» Standard&Poor’s и «В2» Moody’s Investors Service. По данным журнала «Профиль» на 1 декабря 2014 года, Банк УРАЛСИБ занимает 18-ю позицию среди двухсот крупнейших российских банков по размеру капиталов. Головная организация банка расположена в Москве. Удаленный центральный офис осуществляет свою деятельность в Уфе. Региональная сеть банка на 1 января 2015 года включает 7 филиалов, 372 точки продаж, 2764 банкомата, 539 платежных терминалов и 30 048 POS-терминалов.

На кэш-пулинг у нас пока нет большого спроса со стороны клиентов, они справляются с управлением ликвидностью через систему «Корпорация». При необходимости мы можем предоставить возможности кэш-пулинга.

Специфика здесь в том, что клиент использует множество счетов как один, то есть управление финансами более удобное, не платится процент по овердрафтам. Кэш-пулинг клиенту удобно подключать, когда у него есть большие остатки по счетам, большие обороты.

– Сейчас ИТ-проекты в вашем банке ведутся собственными ресурсами или есть задачи, которые все-таки требуют опыта и компетенций привлеченных ИТ-компаний?

– Хранилище электронного досье мы делали сами. А на внедрение SugarCRM и Workflow привлекли подрядчика. Я считаю, что разработка должна вестись подрядчиком. Это все-таки профессионалы, нацеленные на результат. Кроме того, использование собственных ресурсов обходится дороже. Второе – если эксплуатация систем и их поддержка в дальнейшем не сложные, их лучше делать своими силами.

– Как были скорректированы планы банка по развитию корпоративного бизнеса в зависимости от текущей ситуации? Поменялись ли ваши приоритеты?

– Мы не планируем менять объемные показатели – до конца года они должны быть на одном уровне. То есть кредитный портфель, гарантийный портфель, депозиты, остатки на счетах – все изменения будут колебаться вдиапазоне плюс-минус 5-7%. Почему так?

Сейчас все банки испытывают дефицит капитала. Дефолтность растет, капитал уменьшается. В первом квартале этого года все банки работают в отрицательной зоне по кредитному портфелю.

Как мы корректировали свои действия в связи со сложившейся ситуацией?

Был момент, когда по всем новым выдаваемым кредитам ставка была 30% годовых. Мы были вынуждены поднять ставки по привлечению для физических и юридических лиц, но поднимали до такого уровня, чтобы непроизошло оттока клиентов. Короткие деньги мы привлекали по ставке выше 20% годовых сроком до трех месяцев. Увеличение ставок на более длительный срок было примерно до 3% годовых.

В декабре 2014 года мы решили по старым кредитам ставки не поднимать, так как было сложно понять, как действовать. В январе уже стали понятны ориентиры. Новые кредиты сейчас мы выдаем по ставкам, близким к 20% годовым, а по старым кредитам ставки оставили в диапазоне 17-19% годовых. Среднее увеличение произошло примерно на 3,5-4% процентных пункта годовых по портфелю. Изменение ставок – всегда болезненно для клиентов.

Поэтому для того, чтобы сохранить клиента, мы смотрели, как можно скорректировать ставку, чтобы клиент смог продолжить свою деятельность. Ведь в изменившихся экономических условиях зачастую клиент, не осилив усилившийся кредитной нагрузки, теряет бизнес, а это, на мой взгляд, самое плохое, что может произойти.

Мы придерживаемся другой политики – пытаемся договориться с клиентом о реструктуризации, нам важно, чтобы он работал и платил столько, сколько сможет. Когда условия изменятся, мы перейдем к привычным схемам работы.

– Какие негативные тенденции вы видите сейчас в бизнесе ваших клиентов?

– Мы впервые видим, что трудности начали испытывать даже компании, которые пережили все предыдущие кризисы. По многим сегментам идет серьезное снижение выручки – люди начинают меньше приобретать качественного товара. Правда, у нас таких компаний среди клиентов не очень много, но мы видим, что им приходится тяжело.

Если компания кредитуется в одном банке, можно договориться о схемах выплат, которые будут ей удобны. А вот компаниям, которые кредитуются сразу в нескольких банках, договориться со всеми кредиторами очень сложно. Некоторые банки считают, что чем раньше клиент потеряет бизнес, тем быстрее они «вернут» свои деньги, при этом другим банкам ничего не останется. На мой взгляд, это очень негативный подход.

При профессиональном и скоординированном подходе всех участников рынка мы вполне могли бы пережить все проблемы. Ведь у кризиса есть и свои положительные стороны – с рынка уйдут недобросовестные и слабые игроки, оставшиеся получат возможность работать с нормальной выручкой и продажами – и компании, и банки.

– Ваши ожидания – корпоративный портфель будет как-то меняться?

– Что касается нашего банка, то у нас не так много проблемных заемщиков, потому что еще до наступления этой ситуации, мы активно «чистили» свой портфель. 95% наших клиентов платежеспособны, они могут переждать эти времена. При этом доля собственного капитала в бизнесе у них велика, собственно, по этому критерию мы и старались их отбирать, когда формировали портфель. С нового года в общей сложности на просрочку у нас вышло около 2% от корпоративного кредитного портфеля (автодилеры, нефтетрейдеры и импортеры).

Кредитный портфель банка относительно равномерно распределен по следующим сегментам: жилищное строительство; нежилое строительство; девелопмент; инфраструктура; инфраструктурное строительство; производственные компании; добыча полезных ископаемых; транспорт; оптовая торговля; розничная торговля – с долей каждого сегмента не более 15%.

По моим прогнозам, ситуация рано или поздно нормализуется. Очень надеюсь, что у отечественного бизнеса хватит сил и возможностей для работы в нашей стране.

Беседовала Агунда Алборова

«В текущих условиях, когда курсы валют нестабильны, свободное программное обеспечение будет использоваться чаще, в том числе, и в финансовых организациях»

Досье

Александр Шестаков, вице-президент, главный исполнительный директор по информационным технологиям Банка УРАЛСИБ В индустрии ИТ Александр Шестаков работает с 1996 года. Получил высшее образование по специальности «Радиоинженер». С 1996 по 1999 год проходил службу в Вооруженных Силах. С 1999-го по 2007-й работал в компании INPAS, где прошел путь от программиста до руководителя технического департамента. В период с 2007-го по 2009-й работал в компании PST Company в должности генерального директора. В 2010 году исполнял обязанности управляющего директора в компании S&T Russia, в 2011-м – директора проектов в Сбербанке России. В период с 2011 по 2012 год работал в ОАО «Универсальная электронная карта» (ОАО «УЭК») на должности вице-президента. В Банке УРАЛСИБ работает с апреля 2013-го в должности вице-президента, заместителя главного исполнительного директора по информационным технологиям.

Очень важным дополнением ко всему вышесказанному об использовании программного обеспечения с открытым исходным кодом (Open Source software), в частности, системы SugarCRM в корпоративном блоке, является тот факт, что мы привлекли независимую компанию для проведения аудита ее программного кода, который завершится в ближайшее время. Второй важный момент – в системе SugarCRM в качестве базы данных используется решение Oracle, так как расчетная стоимость владения позволяет банку это делать. Тем самым, возможные проблемы производительности, надежности и безопасности хранения и использования данных при использовании SugarCRM снимаются за счет использования промышленной БД премиум-уровня.

Я считаю, что в текущих условиях, когда курсы валют нестабильны, свободное программное обеспечение будет использоваться чаще, в том числе, и в финансовых организациях. При этом для банковского сектора обязательным условием станет проведение аудита со стороны службы информационной безопасности или сторонних профильных организаций. Собственно, практика проведения подобного аудита у нас в банке, как и во многих других, существовала всегда. Мы заказываем аудит исходных кодов по наиболее важным программным продуктам – для УРАЛСИБа это стандарт.

Что касается значимых ИТ-проектов банка текущего года, то одним из наиболее крупных – является продолжение внедрения Siebel CRM для розничного блока. Его первый этап завершится в этом году. Ведется большая работа по выполнению рекомендаций Базельского комитета.

В этом году банк продолжит работу по развитию аналитического CRM для автоматизации и оптимизации коммуникаций с розничными клиентами.

Еще одним важным проектом является вступление в НСПК – Национальную систему платежных карт. В марте 2015 года банк должен подключиться к национальному процессингу, для этого ведется работа по доработке собственной процессинговой системы, коммуникационных схем, процессов и нормативных документов в соответствии с требованиями НСПК. Запуск НСПК очень важен для наших клиентов, так как позволит избежать многих негативных рисков в случае ужесточения санкций.

В начало⇑

Комментарии отсутствуют

Комментарии могут отставлять только зарегистрированные пользователи